Bởi James L. Cunningham Jr, Luật sư
Nỗi sợ lan truyền nhanh chóng, đặc biệt là khi nó vô căn cứ. Điều này đặc biệt đúng ở quê hương tôi, nơi dẫn đầu thế giới về công nghệ, giải trí và những người trưởng thành thông minh, giàu có, những người đột nhiên sợ hãi rằng họ sẽ không bao giờ có khả năng nghỉ hưu.
Mỗi năm tại công ty của tôi, tôi nghe ngày càng nhiều khách hàng hỏi: “Liệu tôi có thể nghỉ hưu ở California không?”. Sự lo ngại của họ trải dài từ lo lắng về thuế và chi phí sinh hoạt đôi khi cao của California đến niềm tin rằng họ có thể hạnh phúc hơn ở một tiểu bang khác.
Tôi là một người California tự hào, cả đời. Tôi sinh ra ở California, tôi thích sống ở California và tôi dự định sẽ tự mình nghỉ hưu ở California. Là một Luật sư về Bất động sản và chuyên gia lập kế hoạch thuế, tôi cũng làm việc với vô số người California ở hoặc gần độ tuổi nghỉ hưu, những người đang cân nhắc ưu và nhược điểm của việc nghỉ hưu ở California. Tôi thừa nhận rằng tôi có thành kiến, nhưng tôi thực sự tin rằng, đối với nhiều người, nghỉ hưu ở California có thể là lựa chọn tốt nhất của họ.
Đúng là danh tiếng của Golden State đã bị hoen ố phần nào trong những năm gần đây. Thuế suất thu nhập cận biên của chúng tôi là cao nhất trong cả nước đối với những người có thu nhập cao – nhưng không phải đối với những người có thu nhập trung bình. Giá nhà đất đã tăng vọt. Và luôn có những vụ cháy rừng và động đất phiền toái cần lo lắng. Nhưng theo ý kiến cân nhắc kỹ lưỡng của tôi, không chỉ là vẫn có thể cho nhiều người nghỉ hưu thoải mái ở California, mà còn có nhiều lý do tại sao nó có thể là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn.
Đây không phải là “tư vấn pháp lý”, nhưng tôi nghĩ bạn sẽ thấy quan điểm của tôi với tư cách là một Luật sư Lập kế hoạch Thuế và Bất động sản giàu kinh nghiệm hữu ích và mang tính thông tin nếu bạn đang đưa ra quyết định về việc có nên nghỉ hưu ở California hay không.
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp nhất mà tôi nhận được trong quá trình hành nghề liên quan đến việc nghỉ hưu ở California, cùng với những suy nghĩ của tôi về lý do tại sao nó có thể là một ý tưởng tuyệt vời cho bạn và những người thân yêu của bạn – nếu bạn làm đúng.
Q. Địa điểm nghỉ hưu có quan trọng không? Thuế hưu trí ở California là gì?
Tất nhiên, địa điểm bạn nghỉ hưu rất quan trọng – nhưng bạn phải xem xét câu hỏi này trong nhiều thập kỷ và xem xét tất cả các yếu tố. Trên thực tế, “nghỉ hưu ở đâu đó” có thể không phải là một động thái một lần.
Nhiều người có thể mong đợi sống đến 80 tuổi, thậm chí có thể là 90 tuổi trở lên. Đó là một thời gian dài. Trong 30 năm, một người có thể tốt nghiệp trung học và đại học, xây dựng sự nghiệp, kết hôn, nuôi dạy con cái và xem chúng tốt nghiệp. Theo cách tương tự, tin hay không thì tùy, bạn có thể mong đợi cuộc sống của mình tiếp tục thay đổi đáng kể trong độ tuổi 60, 70 và 80.
Khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, điều quan trọng là phải xem xét hoàn cảnh và tư duy của bạn có thể thay đổi bao nhiêu trong khoảng thời gian dài đó. Trong mọi trường hợp, nếu bạn đang nghĩ đến việc chuyển đi, hãy nghĩ đến nhiều điều hơn là thuế thu nhập của California. Hãy xem xét:
- Gần gũi với gia đình, bạn bè và cộng đồng
- Văn hóa và hoạt động
- Thời tiết và khí hậu
- Gần nhiều lựa chọn chăm sóc sức khỏe hàng đầu
- Nhà ở: không chỉ chi phí tiền bạc mà còn cả “chăm sóc và nuôi dưỡng”, thiệt hại do thời tiết, thuế tài sản, v.v.
Q. Thuế cao của California có khiến nó trở thành một nơi tồi tệ để tôi nghỉ hưu không?
Đối với nhiều người yêu California, việc rời khỏi tiểu bang để nghỉ hưu không phải là một ý kiến hay từ góc độ thuế, bất kể việc cân nhắc trốn thoát khỏi cái mà những người hay phản đối thích gọi là “Taxifornia” đang trở nên thịnh hành đến mức nào. Ít nhất, tôi kêu gọi bạn xem xét tất cả các yếu tố có liên quan ngay cả trên mặt trận thuế khi bạn lập kế hoạch nghỉ hưu ở California.
Đúng vậy, thuế suất thu nhập cận biên ở California là cao nhất trong số 50 tiểu bang. Nhưng câu chuyện về thuế còn nhiều điều hơn thế nữa và nếu bạn không nhận được gì khác từ bài viết này, tôi khuyến khích bạn đừng tập trung thiển cận vào thuế thu nhập 13,8% của California khi đưa ra các quyết định ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn.
Sự thật là tình hình thuế của hầu hết mọi người quá phức tạp để có thể giải thích bằng một con số đơn giản. Trên thực tế, tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn, hóa đơn thuế tổng thể của bạn có thể thấp hơn đáng kể nếu bạn nghỉ hưu ở California so với việc bạn chuyển ra khỏi tiểu bang để tìm kiếm mức thuế thấp hơn.
Đó là bởi vì bạn phải xem xét bức tranh ở tất cả các cấp khi xem xét thuế hưu trí của California: Thu nhập và lợi nhuận vốn thường bị đánh thuế ở cấp liên bang, tiểu bang và địa phương, trong khi thuế tài sản thường được áp dụng ở cấp quận. Cân bằng các vấn đề này và thực hiện lập kế hoạch thuế phù hợp có thể phức tạp đến mức khó tin: nhiều người cần sự giúp đỡ của một luật sư, CPA và cố vấn tài chính để chơi trò chơi một cách chính xác. Hoặc thậm chí để trả lời câu hỏi: “Ở tiểu bang nào tôi sẽ trả mức thuế thấp nhất trong thời gian nghỉ hưu?”.
Q. California có đánh thuế thu nhập hưu trí không?
Tiểu bang California không bao gồm các khoản trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội trong biểu thuế thu nhập của mình, nhưng các hình thức thu nhập khác có thể phải chịu thuế, có thể từ 1% đến 12,3%.
Q. Thuế hưu trí của California thực sự so sánh như thế nào với các tiểu bang khác?
California có một hệ thống thuế lũy tiến (hoặc bậc thang), có nghĩa là chúng tôi trả các tỷ lệ thu nhập khác nhau bằng thuế tùy thuộc vào số tiền chúng tôi kiếm được. Thuế thu nhập của California tăng lên đáng kể vào khoảng mức 100 nghìn đô la.
Điều đó có nghĩa là California có một thuế suất cận biên cao, nhưng các tiểu bang khác có thể có thuế cao hơn hoàn toàn, đặc biệt đối với những người ngoài các bậc cao nhất. Ví dụ: Bang Washington có thuế thu nhập thấp hơn nhưng thuế Bất động sản hoặc “thuế tử thần” cao hơn. Minnesota và Oregon có thuế suất cố định và không thương xót bạn nếu bạn kiếm được ít hơn 100 nghìn đô la.
Khi bạn lớn tuổi, rất nhiều thứ bạn thường mua nhất không bị đánh thuế ở California, bao gồm thực phẩm và chăm sóc sức khỏe. Nhưng California có đánh thuế thu nhập hưu trí không? Nếu bạn kiếm được ít hơn 100 nghìn đô la một năm và đặc biệt nếu bạn trừ đi an sinh xã hội, tiền tiết kiệm, Roth IRA, v.v., bạn có thể dễ dàng thấy mình trả ít thuế hơn nếu bạn ở lại California so với việc bạn rời khỏi tiểu bang để nghỉ hưu.
Nhìn chung so với các tiểu bang khác, thuế thực sự ở mức thấp đối với một số người về hưu. Tại sao? Bởi vì chúng tôi có thuế tài sản ổn định, không có thuế đối với các khoản trợ cấp an sinh xã hội và không có thuế lợi nhuận vốn sau khi một người phối ngẫu qua đời.
Thực tế cuối cùng đó đáng được nhấn mạnh: Nhiều người không biết rằng trong một số trường hợp, nếu một người phối ngẫu qua đời, người phối ngẫu còn sống có thể bán tài sản chung với giá trị của nó tại thời điểm một người phối ngẫu qua đời và không phải trả thuế lợi nhuận vốn. Tùy thuộc vào giá trị của tài sản được chia sẻ này, thao tác này có thể tạo ra một khoản tiền bất ngờ đáng kể ở California so với các tiểu bang khác.
Và đoán xem: Nếu bạn đang sống bằng tiền tiết kiệm của mình, đó không phải là thu nhập chịu thuế ở California. Nếu bạn đang sống bằng tiền tiết kiệm và an sinh xã hội, thì thuế của bạn có thể gần như không phải là vấn đề!
Hiếm khi những người hay phản đối chỉ ra bất kỳ lợi thế thuế nào dành cho người cao niên ở California.
Giới hạn thuế tài sản rất quan trọng đối với người về hưu!
Với thuế tài sản ổn định và thấp theo Prop 13, việc sở hữu bất động sản ở California cũng có thể là một nguồn giá trị phi thường. Giá trị của bất động sản ở California đã tăng trung bình 6,2% so với năm trước trong 40 năm qua, trong khi mức tăng thuế tài sản được giới hạn ở 1% giá mua và chỉ có thể tăng 2% mỗi năm. Điều này có nghĩa là thuế tài sản, nói chung, vẫn ở mức thấp một cách nhất quán.
Tôi đã làm việc với một cặp vợ chồng đã cân nhắc việc rời khỏi tiểu bang để tránh hóa đơn thuế tài sản 1.500 đô la của họ chỉ để phát hiện ra rằng, ở Texas, nó sẽ tăng lên 15.000 đô la.
Ở California, thuế tài sản của cặp vợ chồng này đã bị giới hạn bởi Prop 13, đã cách mạng hóa hệ thống thuế tài sản của California với việc thông qua luật vào năm 1978. Prop 13 và các sửa đổi sau này của nó là một chủ đề phức tạp và hấp dẫn, và một yếu tố quan trọng khác khiến California khác biệt so với bất kỳ tiểu bang nào khác.
Nếu cuộc sống của bạn bị ảnh hưởng theo bất kỳ cách nào bởi thuế tài sản, tôi khuyến khích bạn xem tất cả các tài liệu và tài nguyên của tôi liên quan đến Prop 13 và Prop 19 – nhìn chung, bức tranh rất tươi sáng cho những người đã sở hữu một nơi ở và dự định nghỉ hưu ở đây, ngay cả khi họ muốn đổi nhà. Thật vậy, nếu bạn sử dụng đúng cách Prop 19, bạn có thể mang theo giới hạn thuế thấp của mình đến hầu hết mọi nơi trong tiểu bang.
Q. Có những nơi nào khác ngoài California mà tôi có thể nghỉ hưu với chi phí rẻ hơn không?
Câu trả lời cho câu hỏi này là có thể hoặc có thể không. Nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác nhau.
Để bắt đầu, nếu bạn đã thiết lập một lối sống và cộng đồng ở California, bạn có thể nghĩ đó là một khoản đầu tư mà bạn sẽ phải sao chép ở nơi khác. Ở lại California cho phép bạn tận dụng khoản đầu tư đó mà không cần thực hiện một khoản đầu tư mới ở một tiểu bang mới.
Chi phí sinh hoạt tổng thể chắc chắn là một yếu tố, nhưng hãy nhớ rằng chi phí sinh hoạt có liên quan chặt chẽ đến chất lượng cuộc sống. Bạn đang xem xét bất động sản giá rẻ ở Idaho? Nếu bạn yêu thích môn gôn, có lẽ bạn không muốn chỉ có thể chơi gôn năm tháng một năm hoặc phải đi một quãng đường dài để tìm nhiều sân gôn đẳng cấp thế giới.
Việc tiếp cận với dịch vụ chăm sóc sức khỏe tốt nhất hiện có, tất nhiên, cũng rất cần thiết trong thời gian nghỉ hưu. Sẽ tốt hơn nhiều nếu có các chuyên gia y tế có trình độ cao ở gần hơn là phải đi hàng trăm dặm để được chăm sóc mà bạn cần. Chuyển đến một khu nghỉ mát trượt tuyết hẻo lánh ở Colorado nghe có vẻ khá tuyệt vời, nhưng khoảng cách đến các bác sĩ và bệnh viện chất lượng cao gần nhất là bao xa? Một lợi ích lớn của việc nghỉ hưu ở California là các dịch vụ và chương trình y tế đẳng cấp thế giới có sẵn ở đây.
California dẫn đầu quốc gia về chất lượng cuộc sống trên nhiều hạng mục. Một số hàng hóa và dịch vụ thực sự có giá cả phải chăng hơn và chắc chắn dễ tiếp cận hơn ở California so với, chẳng hạn như ở Texas. Những người khác đắt hơn vì, à, chúng xứng đáng với điều đó.
Bạn không muốn hy sinh những thứ bạn yêu thích, cùng với sự hỗ trợ của gia đình và cộng đồng đáng tin cậy của bạn, chỉ để tiết kiệm một vài đô la ở mức cận biên.
Một số điều tuyệt vời khác về việc nghỉ hưu ở California
Tôi đã thừa nhận rằng tôi có thành kiến, vì vậy hãy để tôi đi hết mình: Về văn hóa, thời tiết, thực phẩm và sự đa dạng, tôi không nghĩ California có thể bị đánh bại – và đó là một lý do khiến việc sống ở đây có phần đắt đỏ.
Nghỉ hưu là một thời gian tuyệt vời để thưởng thức các bữa ăn tại các nhà hàng yêu thích của bạn hoặc tìm kiếm những nhà hàng mới và ẩm thực California được ca ngợi trên toàn thế giới. Nhiều người nghĩ rằng chúng ta hiện đánh bại New York và Paris về các quán ăn tuyệt vời – điều này có ý nghĩa khi bạn xem xét khả năng tiếp cận các nguyên liệu tươi (California là một cường quốc nông nghiệp) kết hợp với sự hiện diện của những người sành sỏi có tiền.
Khoảng một nửa số nhà hàng ba sao Michelin ở Hoa Kỳ nằm ở California và sự đa dạng văn hóa của chúng tôi trong các nhà hàng có lẽ là vô song trên toàn thế giới.
Nhưng đó không chỉ là sự đa dạng mà bạn tìm thấy trong thực phẩm. California có thể là xã hội đa dạng nhất trong lịch sử loài người. Hai trong số năm người trong chúng ta được sinh ra bên ngoài Hoa Kỳ. Một trăm hai mươi ngôn ngữ được dịch trong hệ thống tòa án của chúng tôi. Tiểu bang này cũng là nơi sinh sống của những người từ khắp quang phổ chính trị, từ cực tả đến cực hữu. Bất kể bạn là ai hoặc bạn tin vào điều gì, bạn đều có thể tìm thấy một cộng đồng hỗ trợ những người có cùng chí hướng ở California. Bạn có thể thấy các địa điểm khác ít đa dạng hơn đáng kể trên tất cả các mặt trận.
Tiểu bang của tôi hầu như không miễn nhiễm với các điều kiện thời tiết khắc nghiệt, đặc biệt là ở các sa mạc của nó và chúng ta có thể nói một cách an toàn rằng khí hậu không phải là một hiện tượng tĩnh. Nhưng có rất nhiều lý do về khí hậu khiến mọi người đổ xô đến từ khắp nơi trên thế giới, bao gồm cả những buổi sáng se lạnh, đầy sương mù ở Khu vực Vịnh San Francisco và những trận mưa nắng ở Greater Los Angeles (vào tháng Hai, không ít).
Giống như thực phẩm của chúng ta, thời tiết của chúng ta nổi tiếng thế giới và bạn có thể thấy mình nhớ nó hơn bạn mong đợi sau khi bạn rời khỏi trang trại dễ thương đó trong điều kiện nhiệt độ khắc nghiệt của Wyoming. Hoặc, một lần nữa, Texas (đã nói với bạn rằng tôi sẽ chọn Texas).
Q. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi đã quyết định nơi tôi muốn nghỉ hưu?
Có lẽ giống như nhiều người, bạn “luôn nghĩ” bạn sẽ chuyển ra khỏi California khi bạn nghỉ hưu. Nếu thời gian gần kề, tôi khuyên bạn nên tạm dừng và xem xét lại.
Trước khi bạn nhổ tận gốc bản thân, hãy xem xét kỹ hơn cuộc sống của bạn bây giờ và suy nghĩ sâu sắc về cuộc sống bạn muốn. Hãy thử một vài nơi khác. Bạn có thể đến thăm một số tiểu bang trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Trên thực tế, tôi thực sự khuyến khích điều đó.
Tôi đã từng làm việc với một cặp vợ chồng đến từ Nam Á, những người đã chuyển đến San Francisco. Trong những năm qua, họ yêu thích văn hóa nhưng ghét thuế. Giống như rất nhiều người California, họ khá chắc chắn rằng họ muốn nghỉ hưu ở bang Texas vĩ đại. Chỉ để an toàn, họ đã lên kế hoạch cho một chuyến đi đến đó trong ba tuần. Họ đã trở lại California sau ba ngày.
Tôi đã làm việc với một cặp vợ chồng khác; hãy gọi họ là Hank và Wendy. Họ ở độ tuổi giữa 60, gần đây đã nghỉ hưu, với một triệu đô la trong 401K và một triệu đô la trong các tài sản khác. Giống như mọi người, họ lo lắng về thuế cao của California trong thời gian nghỉ hưu. Nhưng để ngăn chặn những khoản thuế đó, họ đã thực hiện một động thái mà tôi cho là rất thông minh, đó là một loạt các chuyển đổi Roth lớn trong những năm qua. Họ đã lấy 401K của mình và chuyển đổi nó thành Roth IRA từng chút một. Do đó, các khoản phân phối trong tương lai từ tài khoản hưu trí, ngay cả khi nó phát triển, không phải chịu thuế.
Nói cách khác, với một chút kế hoạch, Hank và Wendy đã né tránh toàn bộ vấn đề thuế cao.
Q. Khi tôi nghỉ hưu, tôi có nên lên kế hoạch giảm quy mô xuống không gian sống nhỏ hơn không?
Nhiều người tôi nói chuyện cùng cho rằng khi họ nghỉ hưu, họ sẽ thu hẹp cuộc sống của mình vào một không gian nhỏ hơn – bán nhà của họ và chuyển đến một căn hộ chung cư, một căn hộ hoặc một ngôi nhà nhỏ hơn để giảm chi phí và chi phí sinh hoạt tổng thể.
Rất nhiều người về hưu làm điều này, nhưng từ nhiều người về hưu mà tôi đã nói chuyện cùng, tôi không nhất thiết khuyên bạn nên làm như vậy. Trước hết, cháu của bạn sẽ ở đâu? Bạn sẽ để đồ đạc của bạn ở đâu? Cuộc sống của bạn sẽ thay đổi như thế nào với ít không gian di chuyển hơn?
Trước khi bạn giảm quy mô, hãy xem xét kỹ tình hình sống hiện tại của bạn và xem xét những tiện nghi nào bạn sẵn sàng hy sinh và những khía cạnh nào trong lối sống của bạn được hỗ trợ bởi không gian mà bạn hiện đang coi là hiển nhiên.
Có lẽ bạn vẫn muốn một văn phòng tại nhà? Một nơi để xây dựng mô hình máy bay của bạn? Bạn có một lý do cá nhân thực sự thuyết phục để giảm quy mô hay đó chỉ là những gì bạn đã nghe là một ý kiến hay?
Sau đó, bạn có thể có những lo ngại về sức khỏe, liên quan đến cầu thang hoặc các khu vực khó điều hướng khác trong nhà hiện tại của bạn khi bạn già đi. Chắc chắn hãy lên kế hoạch trước về chủ đề chăm sóc người cao tuổi ở California và suy nghĩ về tính dễ sử dụng lâu dài trong nhà của bạn. Nó có cung cấp khả năng tiếp cận bạn cần không?
Q. Tôi có thể “rời khỏi California” vì mục đích thuế nhưng vẫn là cư dân California không?
Câu trả lời ngắn gọn là không. Nhưng hãy xem xét sâu hơn câu hỏi này.
Do một số ưu đãi thuế quan trọng mà bạn nhận được với tư cách là cư dân California, đặc biệt là đối với thuế tài sản, rất nhiều người hỏi làm thế nào để duy trì tư cách cư dân của họ khi họ rời đi. Và nếu họ muốn trốn thuế California, họ hỏi liệu họ có thể giữ một ngôi nhà ở đây không. Đây là một giả thuyết:
Những người bạn của chúng tôi Hank và Wendy luôn muốn đi du lịch. Trong năm đầu tiên nghỉ hưu, họ đã dành ba tháng ở Hawaii, hai tháng ở Pháp, bảy tháng ở Nevada và không tháng nào ở California.
Hank và Wendy vẫn là cư dân California? Điều đó phụ thuộc vào một khái niệm pháp lý gọi là “nơi cư trú”.
Nơi cư trú của bạn là nơi bạn tự nguyện thiết lập ý định hiện tại là biến ngôi nhà thực sự, cố định và lâu dài của bạn. Mọi người đến California vì một lý do, cho một mùa hoặc cho cuộc sống. Nếu bạn rời khỏi California và bạn có ý định quay trở lại trên cơ sở ít nhiều vĩnh viễn, thì California vẫn là nhà của bạn.
Cách điều đó được định nghĩa theo luật phức tạp hơn một chút.
Ở California, các yếu tố hỗ trợ việc chấm dứt nơi cư trú bao gồm:
- Làm việc toàn thời gian ở một tiểu bang khác
- Dành ít thời gian ở California
- Chuyển tất cả tài sản của bạn ra khỏi tiểu bang
- Các mối quan hệ chuyên nghiệp và xã hội mới ở nơi khác
- Thay đổi đăng ký cử tri của bạn
- Thay đổi bằng lái xe hoặc đăng ký xe của bạn
- Trở thành chuyên gia được cấp phép ở một tiểu bang khác
Các yếu tố hỗ trợ tư cách cư dân bao gồm:
- Duy trì một ngôi nhà để sử dụng cá nhân (nếu điều này áp dụng cho bạn, bạn sẽ là một người California theo luật)
- Dành thời gian ở California và có mối liên hệ chặt chẽ với tiểu bang
Sống ở California là một chuyện, trong khi kinh doanh ở tiểu bang là một chuyện khác. Nếu Hank và Wendy chuyển đến một tiểu bang khác nhưng vẫn giữ một ngôi nhà và cho thuê, họ phải trả thuế California đối với tài sản và tiền họ kiếm được từ tiền thuê nhà, ngay cả khi họ không còn sống ở đây nữa.
Trước khi bạn rời khỏi California để nghỉ hưu, hãy cân nhắc xem bạn có muốn và ở mức độ nào, vẫn là một người California, theo luật và trong trái tim của bạn hay không.
Sau đó, hãy nói chuyện với kế toán và luật sư bất động sản của bạn về kế hoạch California của bạn để bạn không gặp bất kỳ bất ngờ nào vào thời điểm nộp thuế.
Q. Các giai đoạn nghỉ hưu là gì? Tôi nên suy nghĩ như thế nào về các giai đoạn khác nhau của việc nghỉ hưu?
Nhìn chung, tôi nghĩ điều quan trọng là phải xem xét việc nghỉ hưu một cách lâu dài như một loạt các giai đoạn, bởi vì quá nhiều người coi việc nghỉ hưu là một khối thời gian nguyên khối. Thật vậy, bạn có thể thấy hữu ích khi chỉ nghĩ về việc nghỉ hưu trong các phân đoạn kéo dài hàng thập kỷ. Nếu bạn tha thứ cho một số khái quát hóa sâu rộng:
Độ tuổi sáu mươi. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 60, bạn vẫn chưa rút an sinh xã hội, cũng như bạn không khai thác IRA hoặc 401K của mình. Rất có khả năng bạn đang sống bằng tiền tiết kiệm – nhưng bạn vẫn có đủ năng lượng để nhìn thế giới. Cơ hội khám phá những địa điểm mới và thử những điều mới mẻ rất nhiều trong thời gian nghỉ hưu và nếu bạn lên kế hoạch phù hợp, bạn có thể cung cấp một lối sống cho bản thân vừa nhàn nhã vừa thú vị trong khi bạn đủ sức khỏe để làm bất cứ điều gì bạn muốn làm.
Tôi khuyến khích bạn tận dụng tối đa độ tuổi 60 của mình và trải nghiệm mọi thứ bạn đã làm việc chăm chỉ trong những năm qua. Nếu du lịch hấp dẫn bạn, bạn nên lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu sớm của mình theo cách tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều cuộc phiêu lưu vòng quanh thế giới.
Bạn sẽ có thời gian để sắp xếp ảnh và xem lại sau – việc thiết lập tổ ấm nghỉ hưu của bạn ở một địa điểm mới có thực sự là ưu tiên hàng đầu của bạn trong giai đoạn này không?
Độ tuổi bảy mươi. Vào thời điểm bạn bước sang tuổi 70, bạn vẫn có thể có sức khỏe tuyệt vời, mặc dù cảm thấy bớt tự do hơn một chút. Và tình hình tài chính của bạn có khả năng thay đổi, có lẽ là đáng kể. Ví dụ: bạn có thể nhận được phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA của mình. Khi bạn nhận được những RMD này, tình hình thuế của bạn sẽ thay đổi – nhưng bạn có còn phải lo lắng về những thuế suất cận biên đó không? Điều này sẽ ảnh hưởng đến lựa chọn địa điểm tổng thể của bạn như thế nào?
Độ tuổi tám mươi. Khi bạn bước sang tuổi 80, bạn có thể ít hoạt động hơn, dựa nhiều hơn vào con cái trưởng thành hoặc người chăm sóc của bạn để được hỗ trợ. Ưu tiên hàng đầu của bạn vào thời điểm này có thể bao gồm việc ở gần gia đình, bao gồm cả cháu của bạn.
Họ có khả năng đến thăm căn hộ chung cư gần khu nghỉ mát trượt tuyết ở Colorado đó thường xuyên không?
Tóm lại, hoàn cảnh của bạn có thể và sẽ thay đổi trong thời gian nghỉ hưu. Những điều bạn cho là quan trọng sẽ thay đổi. Tất nhiên, bạn vẫn có thể lên kế hoạch trước, nhưng hãy chống lại xu hướng nói, “À, đây là cách tôi sẽ trải qua 30 năm tới!”.
Q. Tôi có bị mắc kẹt nếu tôi đã lên kế hoạch nghỉ hưu?
Cuối cùng, tôi khuyên bạn nên để lại cho mình sự linh hoạt.
Rất nhiều người đã “lên kế hoạch cho con đường của họ” trước rất lâu đến nỗi khi thời điểm nghỉ hưu thực sự đến, hoàn cảnh, nhu cầu và mong muốn của họ đã thay đổi. Họ nhanh chóng học được những gì họ nghĩ một kỳ nghỉ hưu lý tưởng trông như thế nào không còn là những gì họ muốn nữa.
Hãy từ từ và tránh bẫy bản thân chỉ vào một lựa chọn duy nhất. Xem bạn cảm thấy thế nào khi ngày đó thực sự đến trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nâng cao ấn tượng nào. Và nếu bạn đã lên kế hoạch cho con đường nghỉ hưu của mình, vui lòng cân nhắc nhận ý kiến thứ hai. Và ý kiến thứ ba. Việc nghỉ hưu của bạn không nên là một dự án tự làm. Chia sẻ kế hoạch của bạn với những người khác để đảm bảo chúng có ý nghĩa đối với bạn và chất lượng cuộc sống của bạn và sẽ được hỗ trợ đầy đủ bởi quỹ hưu trí của bạn – và gia đình bạn! Đây là toàn bộ cuộc sống của bạn mà chúng ta đang nói đến.
Bạn cũng cần những chuyên gia được đào tạo, đáng tin cậy và đủ trình độ ở bên cạnh bạn. Tối thiểu, bạn cần cái mà tôi gọi là đội A gồm các dịch vụ chuyên nghiệp:
- Luật sư Bất động sản có trình độ
- CPA
- Cố vấn tài chính
Thật vậy, đối với các bất động sản trên 10 triệu đô la hoặc thu nhập trên 1 triệu đô la mỗi năm, tôi khuyên bạn nên cân nhắc tiến xa hơn bằng cách thuê các chuyên gia điều hành Văn phòng Gia đình Đa năng tại một công ty như của tôi để xử lý các vấn đề tài chính và pháp lý để giải phóng bản thân thực sự sống cuộc sống tốt đẹp nhất của bạn khi nghỉ hưu.
Đừng mù quáng chấp nhận lời của những người hay phản đối California
Tôi hy vọng tôi đã giúp bạn mở mang tầm mắt về vô số yếu tố xung quanh bất kỳ quyết định nào bạn đưa ra về việc nghỉ hưu của mình – cùng với những khả năng mà bạn chưa từng cân nhắc trước đây, bao gồm cả việc nghỉ hưu ngay tại California này.
Đừng mù quáng chấp nhận lời của những người hay phản đối. Bạn vẫn có thể ăn mừng những năm tháng vàng son của mình ở Golden State. Trên thực tế, đó có thể là quyết định thông minh nhất bạn từng đưa ra – ngay cả đối với thuế của bạn!
Chúng tôi làm gì với tư cách là chuyên gia luật sư bất động sản California?
Các luật sư và nhân viên tại CunninghamLegal giúp mọi người lên kế hoạch cho một số thời điểm đầy thách thức nhất, cũng như một số thời điểm tốt đẹp nhất trong cuộc đời họ. Sau đó, chúng tôi hướng dẫn họ khi những thời điểm đó đến.
Hãy hẹn gặp CunninghamLegal để Lập kế hoạch hưu trí ở California, Lập kế hoạch chăm sóc người cao tuổi, Lập kế hoạch thuế và California Lập kế hoạch bất động sản nói chung. Chúng tôi có các văn phòng trên khắp California và chúng tôi cung cấp các cuộc hẹn trực tiếp, qua điện thoại và Zoom. Chỉ cần gọi (866) 988-3956 hoặc đặt một cuộc gọi miễn phí trực tuyến. Vui lòng cân nhắc tham gia hoặc phát lại một trong những hội thảo trên web trực tuyến miễn phí của chúng tôi, nơi chúng tôi có toàn bộ danh sách phát có Lập kế hoạch hưu trí.
Chúng tôi mong được làm việc với bạn!
Trân trọng, Jim
James L. Cunningham Jr., Esq. Người sáng lập, CunninghamLegal Tại CunninghamLegal, chúng tôi hướng dẫn những gia đình am hiểu, chu đáo trong việc bảo vệ và chuyển giao tài sản đa thế hệ.
