Việc thảo luận về tài sản trong gia đình, đặc biệt là với con cái đã trưởng thành, có thể là một chủ đề tế nhị. Tuy nhiên, những cuộc trò chuyện này vô cùng quan trọng để tránh hiểu lầm, đảm bảo người thân được chăm sóc và truyền lại di sản cho các thế hệ sau.
Tại Sao Những Cuộc Thảo Luận Về Tài Sản Gia Đình Lại Quan Trọng?
Nếu bạn chưa quen với việc này, việc trò chuyện với con cái về tài chính có thể khiến bạn cảm thấy khó xử. Mặc dù có thể không thoải mái, nhưng có nhiều lý do chính đáng để vượt qua điều này và bắt đầu những cuộc thảo luận cởi mở.
Lý do quan trọng nhất là sự an tâm cho cả bạn và gia đình. Mọi người đều biết rõ các chi tiết và thống nhất với nhau sẽ mang lại cảm giác thoải mái.
Nên Bàn Về Những Vấn Đề Gì?
Khi đã quyết định tổ chức cuộc họp gia đình, bước tiếp theo là xác định những gì cần nói. Dưới đây là một số gợi ý:
-
Bắt đầu với những điều cơ bản: Cung cấp cho gia đình một cái nhìn tổng quan về kế hoạch tài chính của bạn, bao gồm các tài khoản tài chính, chính sách bảo hiểm và mục đích của các khoản đầu tư khác nhau. Ngay cả khi bạn chưa sẵn sàng nói về những con số cụ thể, bản tóm tắt tài chính này có thể giúp mọi người hiểu rõ những chi phí bạn đã chuẩn bị và những mục tiêu bạn muốn đạt được. Nhân cơ hội này, hãy đảm bảo gia đình bạn biết cách truy cập tài khoản của bạn trong trường hợp khẩn cấp và nơi lưu trữ các tài liệu quan trọng.
-
Xác định vai trò của từng người trong kế hoạch thừa kế: Cuộc trò chuyện có thể tập trung vào tài sản và kế hoạch thừa kế của bạn, nhưng có nhiều người có thể cần tham gia, từ người thực hiện di chúc đến người được ủy quyền và người được ủy quyền chăm sóc sức khỏe. Bạn có thể muốn một số trách nhiệm này được giữ trong gia đình, trong khi những trách nhiệm khác có thể được xử lý bởi các chuyên gia bên ngoài. Nếu chưa, đây có thể là thời điểm thích hợp để gia đình bạn gặp gỡ nhóm tài chính của bạn, chẳng hạn như cố vấn tài chính, kế toán, luật sư và đại lý bảo hiểm.
-
Nói về những nguyên tắc có ý nghĩa với bạn: Bạn muốn tài sản của mình mang lại điều gì cho con cái? Bạn muốn những giá trị nào được đưa vào di sản của mình? Con cái bạn biết gì về lịch sử gia đình? Đây có thể là cơ hội để chia sẻ những câu chuyện về nguồn gốc tài sản của gia đình và tại sao nó lại quan trọng.
-
Lập kế hoạch cho tương lai: Giá trị và nguyện vọng của con cái bạn là gì, và chúng hòa hợp với giá trị và nguyện vọng của bạn như thế nào? Có cách nào để sử dụng tài sản của gia đình một cách chiến lược để đáp ứng mục tiêu của họ không? Nếu bạn có một doanh nghiệp gia đình, bạn hình dung vai trò nào cho con cái mình? Điều quan trọng cần hiểu là đây không nên là một cuộc trò chuyện một lần duy nhất, cũng không nên là một cuộc trò chuyện mà bạn cần phải nói tất cả.
Điều quan trọng nhất khi lập kế hoạch cho một cuộc họp gia đình về tài sản là những cuộc trò chuyện này không cần phải hoàn hảo. Kết quả tốt nhất từ một cuộc họp như vậy là bạn xây dựng được sự tin tưởng và minh bạch xung quanh mong muốn của mình, đồng thời làm rõ trách nhiệm và cơ hội mà tài sản gia đình đã tạo ra.
