Đôi khi, tình bạn và những mong muốn cá nhân lại tạo nên một sự giằng xé khó xử. Chuyện một người bạn không muốn cho bạn mượn xe là một ví dụ điển hình. “Ước gì…” – câu nói này vang lên khi bạn cảm thấy thất vọng, nhưng đằng sau đó là cả một câu chuyện dài về trách nhiệm, rủi ro và những bài học đắt giá.
Thay vì trực tiếp vay xe của bạn, bạn có thể xem xét một giải pháp khác: gửi tiền vào ngân hàng. Ngân hàng sẽ dùng số tiền đó để cho người khác vay. Mặc dù lãi suất không cao, nhưng bạn không phải lo lắng về rủi ro và các vấn đề phát sinh khi cho vay trực tiếp. Ngân hàng sẽ là bên chịu trách nhiệm về những việc đó.
Nếu bạn vẫn muốn cho bạn vay tiền mua xe (mặc cho những lời khuyên rằng không nên cho bạn bè vay tiền trừ khi bạn sẵn sàng cho không), bạn cần tự mình thực hiện tất cả các quy trình mà ngân hàng thường làm:
-
Đánh giá rủi ro: Ngân hàng tính lãi suất cao hơn cho những người có nguy cơ không trả được nợ. Họ dựa vào báo cáo tài chính và lịch sử tín dụng. Bạn sẽ khó có thể tiếp cận những thông tin này một cách hợp pháp, vì vậy bạn phải tin vào lời bạn của mình. Hơn nữa, việc định giá khoản vay của bạn sẽ mang tính chủ quan và có thể không chính xác.
-
Đăng ký quyền sở hữu: Bạn cần đăng ký thế chấp đối với chiếc xe để đảm bảo quyền sở hữu hợp pháp.
-
Thu hồi xe: Nếu người vay không trả nợ, việc thu hồi xe có thể rất phức tạp. Ngay cả khi bạn có quyền hợp pháp, việc thu hồi thành công cũng rất khó khăn. Xe có thể bị giấu, hư hỏng hoặc cố tình phá hoại. Việc kéo xe, mở khóa và làm chìa khóa mới có thể tốn kém, khiến bạn mất nhiều tiền hơn là thu hồi được giá trị chiếc xe.
-
Đảm bảo bảo hiểm: Bạn cần đảm bảo rằng người bạn của bạn mua bảo hiểm cho xe để bảo vệ bạn khỏi những tổn thất trong trường hợp xảy ra tai nạn. Bạn sẽ phải tin vào lời họ và phụ thuộc vào họ trong việc giải quyết các vấn đề với công ty bảo hiểm.
Bạn có thể nghĩ đến việc lập hợp đồng để bảo vệ mình, nhưng việc thực thi hợp đồng với người đang gặp khó khăn tài chính là rất khó. Ngay cả khi người bạn của bạn hợp tác, nếu họ không có tiền, hợp đồng cũng vô nghĩa.
Các tổ chức cho vay thường phân tán rủi ro trên một lượng lớn các khoản vay. Nếu một vài người không trả được nợ, họ có thể bù đắp bằng lãi suất từ các khoản vay khác. Tuy nhiên, khi bạn chỉ có một khoản vay, bạn không có sự an toàn đó. Bạn có thể may mắn và mọi thứ diễn ra suôn sẻ, hoặc bạn có thể gặp rắc rối lớn.
Về mặt toán học, việc một cá nhân cho bạn bè vay tiền mua xe là không hợp lý. Bạn không thể áp dụng mô hình dành cho hàng ngàn khoản vay cho một khoản vay duy nhất.
Đây không phải là một câu trả lời toàn diện, nhưng hy vọng nó giúp bạn hiểu rằng khi cho vay, bạn cần phải có nhiều phương án dự phòng để có thể thu hồi được tiền. Ngay cả khi mọi thứ diễn ra tồi tệ, bạn vẫn có nguy cơ mất trắng hoặc gặp phải những rắc rối phức tạp mà bạn ước mình chưa từng dính vào.
