Hầu hết mọi người đều muốn sở hữu một chiếc xe hơi mới, bóng bẩy. Tuy nhiên, việc “tậu” xe mới liên tục có thể là một trong những rào cản lớn nhất trên con đường xây dựng sự giàu có, đặc biệt là với những người có thu nhập trung bình. Bài viết này sẽ chia sẻ những nguyên tắc giúp bạn tránh rơi vào tình trạng “nghèo vì xe” và hướng tới tự do tài chính.
Ảnh minh họa một chiếc xe cũ, tượng trưng cho việc tiết kiệm chi phí và đầu tư vào tương lai.
“Xế Yêu” Ngốn Hết Tiền Của Bạn
Đối với những người có thu nhập cao, việc “phá luật” về tài chính liên quan đến xe hơi có thể không ảnh hưởng quá nhiều đến khả năng xây dựng sự giàu có. Tuy nhiên, tôi tin chắc rằng lý do chính khiến phần lớn những người thuộc tầng lớp trung lưu không thể về hưu với tài sản triệu đô là do số tiền họ chi cho xe cộ. Sự khác biệt giữa việc liên tục đổi xe mới mỗi ba năm (dù là mua hay thuê) và việc sử dụng những chiếc xe kinh tế đã qua sử dụng trong 15 năm có thể lên tới khoảng 5.000 đô la mỗi năm. Và 5.000 đô la đầu tư với lãi suất 8% mỗi năm trong 40 năm sẽ biến thành 1,3 triệu đô la. “Đi xe ‘cùi bắp’, làm giàu” là một triết lý đơn giản nhưng hiệu quả.
Bốn Nguyên Tắc Vàng Về Xe Hơi
Dưới đây là bốn nguyên tắc quan trọng mà bạn nên ghi nhớ khi đưa ra quyết định liên quan đến xe hơi. Dù có thể có những trường hợp ngoại lệ, nhưng sự hữu ích của chúng là không thể phủ nhận.
Nguyên Tắc #1: Chưa Là Triệu Phú, Đừng Mua Xe Mới
Trước khi bắt đầu sống như một người giàu có, hãy tập trung xây dựng sự giàu có trước đã. Ưu tiên tích lũy tài sản trong giai đoạn đầu của cuộc đời bằng cách tiết kiệm và đầu tư. Mua xe mới là một quyết định lớn, ảnh hưởng trực tiếp đến túi tiền của bạn. Giá trị xe mới giảm mạnh ngay khi bạn lái nó ra khỏi đại lý, trung bình khoảng 10% vào ngày đầu tiên và khoảng 40% trong vòng năm năm đầu. Mua xe đã qua sử dụng giúp bạn tránh được khoản lỗ này. Nếu bạn chưa phải là triệu phú, số tiền đó nên được sử dụng để trả nợ hoặc đầu tư sinh lời.
Nguyên Tắc #2: Tổng Giá Trị Xe Cộ Không Quá 50% Thu Nhập Gộp
Hình ảnh logo một công ty tư vấn tài chính, thể hiện sự quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính.
Tổng giá trị tất cả các phương tiện có động cơ của bạn (xe hơi, thuyền, xe RV, xe địa hình, xe trượt tuyết, máy bay…) không nên vượt quá 50% thu nhập gộp hàng năm. Một người kiếm được 30.000 đô la một năm mà lái một chiếc xe tải trị giá 40.000 đô la chắc chắn là đang “nghèo vì xe”. Tương tự, một gia đình bác sĩ kiếm được 300.000 đô la mà cố gắng mua và bảo dưỡng một chiếc Model S trị giá 120.000 đô la, một chiếc Sequoia trị giá 70.000 đô la và một chiếc thuyền wakeboat trị giá 150.000 đô la cũng không phải là một quyết định sáng suốt. Hãy chọn một chiếc thuyền wakeboat đã qua sử dụng trị giá 60.000 đô la, kết hợp với một chiếc F-150 trị giá 30.000 đô la và một chiếc minivan trị giá 22.000 đô la.
Nguyên Tắc #3: Không Bao Giờ Vay Nợ Mua Xe Vượt Quá 10.000 Đô La
Nguyên tắc đầu tiên của tài chính cá nhân là không bao giờ để nợ tồn đọng trên thẻ tín dụng. Nguyên tắc thứ hai là không mua xe hơi bằng tiền đi vay. Thay vào đó, hãy hướng đến việc mua một chiếc xe kinh tế đã qua sử dụng với giá khoảng 10.000 đô la. Chiếc xe này sẽ cung cấp phương tiện di chuyển đáng tin cậy trong vài năm, giúp bạn tiết kiệm tiền để nâng cấp sau này. Nếu bạn phải vay tiền để mua xe, hãy chọn một chiếc xe có giá dưới 10.000 đô la.
Nguyên Tắc #4: Chỉ Vay Tiền Mua Xe Một Lần Duy Nhất
Sau khi trả hết khoản vay mua xe đầu tiên (dưới 10.000 đô la), hãy tiếp tục duy trì các khoản thanh toán đó, nhưng thay vì trả cho ngân hàng, hãy trả cho chính mình. Bắt đầu tiết kiệm cho chiếc xe tiếp theo của bạn. Nếu bạn có thể trả 500 đô la mỗi tháng cho khoản vay mua xe, bạn cũng có thể tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng cho chiếc xe tiếp theo. Số tiền là như nhau, nhưng một bên trả lãi cho bạn, còn bên kia thì ngược lại.
An Toàn Không Phải Là Lý Do Chính Đáng Để “Vung Tay Quá Trán”
Nhiều người cố gắng biện minh cho việc phá vỡ các nguyên tắc trên bằng lý do an toàn. Họ cho rằng xe mới hơn và tốt hơn sẽ an toàn hơn. Tuy nhiên, lý lẽ này có thể được sử dụng để biện minh cho bất kỳ khoản chi tiêu nào. Mỗi năm, xe mới đều có những tính năng an toàn mới mà các mẫu xe cũ hơn không có. Bạn có thực sự cần phải mua một chiếc xe mới chỉ để có một hoặc hai tính năng an toàn mà chiếc xe cũ của bạn không có? Điều này có vẻ không khôn ngoan về mặt tài chính.
Hình ảnh quảng cáo cho một podcast về tài chính cá nhân, gợi ý việc tìm kiếm kiến thức và lời khuyên để quản lý tiền bạc hiệu quả hơn.
Thay vì liên tục đổi xe, hãy tập trung vào việc lái xe an toàn hơn, thực hiện các biện pháp phòng ngừa tai nạn và quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh. Việc giảm thiểu chi phí vận chuyển có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách nhanh chóng hơn.