Bảo hiểm PVI là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Trong đó, bảo hiểm vật chất xe ô tô là một sản phẩm quan trọng, được nhiều người quan tâm. Bài viết này sẽ tập trung vào việc tìm hiểu chi tiết về sản phẩm này, đặc biệt xoay quanh khái niệm Hai Vật trong các trường hợp bảo hiểm.
Tìm hiểu về bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô PVI, nhấn mạnh vào việc bảo vệ hai vật: xe và tài chính của chủ xe
Phạm Vi Bảo Hiểm: Bảo Vệ Hai Vật Trước Rủi Ro
Điều 12 của Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô PVI quy định phạm vi bảo hiểm, trong đó Bảo hiểm PVI sẽ bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được. Điều này bao gồm:
- Đâm, va (bao gồm cả va chạm với vật thể khác), lật, đổ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào;
- Hỏa hoạn, cháy, nổ;
- Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên (bão, lũ, lụt, sét đánh, giông tố, động đất, sụt lở, sóng thần…);
- Mất toàn bộ xe do trộm, cướp (không bao gồm bộ pin điện động cơ trên xe ô tô điện trừ trường hợp có tham gia điều khoản mở rộng phạm vi bảo hiểm cho bộ pin điện động cơ).
- Hành vi ác ý, cố tình phá hoại nhưng loại trừ hành vi ác ý, cố tình phá hoại của Chủ xe/ Đại diện hợp pháp của Chủ xe/ Người được bảo hiểm/ Lái xe.
Như vậy, phạm vi bảo hiểm rộng, giúp chủ xe yên tâm bảo vệ hai vật quan trọng: chiếc xe và túi tiền của mình. Ngoài ra, Bảo hiểm PVI còn thanh toán các chi phí cần thiết và hợp lý mà chủ xe đã chi ra để thực hiện các công việc theo yêu cầu và chỉ dẫn của Bảo hiểm PVI khi xảy ra tổn thất, bao gồm chi phí ngăn ngừa hạn chế tổn thất và chi phí cứu hộ, vận chuyển xe bị thiệt hại.
Các Điểm Loại Trừ: Những Trường Hợp “Hai Vật” Không Được Bảo Vệ
Điều 13 của Quy tắc bảo hiểm liệt kê các điểm loại trừ, tức là những trường hợp mà Bảo hiểm PVI không bồi thường thiệt hại, trừ khi bên mua bảo hiểm có yêu cầu tham gia mở rộng phạm vi bảo hiểm và được Bảo hiểm PVI chấp thuận. Một số điểm loại trừ quan trọng bao gồm:
- Tổn thất do hao mòn, hư hỏng tự nhiên phát sinh trong quá trình hoạt động của xe, hoặc do bản chất vốn có của xe ô tô, hỏng hóc do lỗi kỹ thuật, khuyết tật, ẩn tỳ của xe hoặc hỏng hóc thêm do sửa chữa, thiệt hại trong quá trình sửa chữa (bao gồm cả chạy thử). Các thiệt hại gián tiếp như giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác xe.
- Hư hỏng động cơ do xe hoạt động trong vùng/ đường đang bị ngập nước hoặc do nước lọt vào động cơ gây nên hiện tượng thủy kích đối với động cơ đốt trong hoặc gây hư hỏng động cơ điện của xe ô tô điện.
- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị không phải do các nguyên nhân thuộc phạm vi bảo hiểm gây ra. Thiệt hại xảy ra đối với máy móc/ động cơ điện/ bộ pin điện động cơ, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay rò điện hoặc do bất kỳ nguyên nhân nào.
- Mất các bộ phận của xe trong mọi trường hợp (trừ trường hợp xác định được bộ phận bị mất đã bị tổn thất do cùng một nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn).
- Mất toàn bộ xe trong trường hợp bị lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt xe (xe cho thuê, cho mượn, siết nợ hoặc tranh chấp).
- Xe chở quá trọng tải hoặc quá số lượng người từ trên 50% trở lên theo quy định ghi trên Đăng kiểm của xe.
Hiểu rõ các điểm loại trừ này giúp chủ xe nắm được những trường hợp hai vật (xe và tài chính) không được bảo vệ, từ đó có biện pháp phòng tránh phù hợp.
Giải Quyết Quyền Lợi Bảo Hiểm: Khi “Hai Vật” Gặp Rủi Ro
Điều 15 của Quy tắc bảo hiểm quy định về việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm, bao gồm bồi thường tổn thất bộ phận và bồi thường tổn thất toàn bộ.
- Bồi thường tổn thất bộ phận: Bảo hiểm PVI chịu trách nhiệm thanh toán chi phí thực tế hợp lý để sửa chữa, thay thế bộ phận bị tổn thất hoặc trả bằng tiền cho chủ xe để bù đắp tổn thất.
- Bồi thường tổn thất toàn bộ: Bảo hiểm PVI bồi thường tổn thất toàn bộ trong trường hợp xe bị thiệt hại trên 75% giá trị thực tế hoặc chi phí sửa chữa thiệt hại bằng hoặc trên 75% giá trị thực tế của xe.
Số tiền bồi thường được xác định dựa trên giá trị thực tế của xe tại thời điểm trước khi xảy ra tổn thất và không vượt quá số tiền bảo hiểm ghi trên hợp đồng bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng, trong trường hợp “hai vật” gặp rủi ro, chủ xe sẽ được bồi thường một cách công bằng và hợp lý.
Mức Khấu Trừ và Giảm Trừ Bồi Thường: Cân Nhắc Khi “Hai Vật” Bị Thiệt Hại
Điều 16 và 17 của Quy tắc bảo hiểm quy định về mức khấu trừ và giảm trừ bồi thường. Mức khấu trừ là số tiền mà chủ xe phải tự chịu trong mỗi vụ tổn thất, trong khi giảm trừ bồi thường là việc Bảo hiểm PVI giảm số tiền bồi thường trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như chủ xe không thông báo tai nạn kịp thời hoặc tự ý di chuyển khỏi hiện trường.
Hiểu rõ các quy định về mức khấu trừ và giảm trừ bồi thường giúp chủ xe có kế hoạch tài chính phù hợp khi “hai vật” (xe và tài chính) gặp rủi ro.
Tóm lại, bảo hiểm vật chất xe ô tô PVI là một sản phẩm bảo hiểm quan trọng, giúp chủ xe bảo vệ hai vật quan trọng: chiếc xe và túi tiền của mình. Bằng cách hiểu rõ phạm vi bảo hiểm, các điểm loại trừ, quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm, mức khấu trừ và giảm trừ bồi thường, chủ xe có thể đưa ra quyết định sáng suốt và tận hưởng sự an tâm khi tham gia giao thông.
