Khi nói đến kế hoạch tài chính cá nhân, đặc biệt là khi tiến gần đến tuổi nghỉ hưu, một trong những nỗi lo lớn nhất là “The Money In The Last” – làm sao để đảm bảo rằng bạn không cạn kiệt tiền bạc vào những năm cuối đời. Điều này đòi hỏi một chiến lược đầu tư và chi tiêu thông minh, phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn.
Một trong những yếu tố quan trọng nhất là hiểu rõ về lãi kép. Lãi kép cho phép tiền của bạn sinh sôi theo thời gian, tạo ra một nguồn thu nhập thụ động ổn định.
Để đảm bảo “the money in the last”, việc đầu tư sớm và kiên trì là vô cùng quan trọng. Hãy tận dụng tối đa thời gian bạn có để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
Một yếu tố khác cần xem xét là tỷ lệ chi tiêu. Chi tiêu quá nhiều có thể làm cạn kiệt tài sản của bạn nhanh chóng, đặc biệt là khi bạn không còn thu nhập từ công việc.
Biểu đồ trên minh họa sự thay đổi của tài sản ban đầu là 500.000 đô la Mỹ, được đầu tư vào danh mục đầu tư có mức độ rủi ro trung bình và với các tỷ lệ chi tiêu khác nhau ở phân vị thứ 10 (mức độ tin cậy thứ 90). Phân bổ tài sản giả định là 58% cổ phiếu Mỹ (đại diện bởi Chỉ số S&P 500), 41% trái phiếu Mỹ (ICE BofA U.S. Broad Market) và 1% tiền mặt (ICE BofA U.S. Treasury Bills 3 tháng). Giả định tái cân bằng danh mục hàng năm.
Ngoài ra, đừng quên tính đến chi phí chăm sóc sức khỏe, đặc biệt là khi bạn già đi. Chi phí này có thể tăng lên đáng kể và ảnh hưởng lớn đến tài chính của bạn. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể là một lựa chọn để giảm thiểu rủi ro này.
Tóm lại, để đảm bảo “the money in the last”, bạn cần:
- Đầu tư sớm và kiên trì: Xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
- Kiểm soát chi tiêu: Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và tránh những khoản chi không cần thiết.
- Lập kế hoạch cho chi phí chăm sóc sức khỏe: Tìm hiểu về các lựa chọn bảo hiểm và lập kế hoạch tài chính để đối phó với chi phí chăm sóc sức khỏe có thể phát sinh.
Bằng cách thực hiện những bước này, bạn có thể tự tin hơn rằng bạn sẽ có đủ tiền để trang trải cuộc sống trong những năm cuối đời.
